SWIFT: что это такое и что будет, если Россию отключат
После вторжения России в Украину Запад и США заявили о введении жестких санкций в ответ на немотивированную агрессию. В качестве на самом деле действенных мер все чаще звучит требование отключить Россию от SWIFT — самой крупной в мире системы межбанковских коммуникаций. 26 февраля Кипр заявил, что не будет блокировать предложение отключить РФ от SWIFT. Перед этим Италия заверила, что также поддержит это решение. Однако Венгрия и Германия сопротивляются. Но так ли больно ударит по России изолирование от системы SWIFT? Разбираемся.
Фото: Dmitri Lovetsky, AP
Что такое SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — сокращение от «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Это защищенная система обмена сообщениями для трансграничных платежей.
SWIFT пользуется большим доверием и позволяет банкам быстро обрабатывать большие объемы транзакций.
Бельгийская система была создана в 1973 году вместе с кооперативом, в который входят тысячи использующих ее финансовых учреждений.
Именно она стала основой международной финансовой коммуникации. В 2020 году через платформу SWIFT ежедневно отправлялось около 38 миллионов сообщений. Каждый год с помощью этой системы перечисляются триллионы евро.
SWIFT есть альтернативы, например, Россия и Китай используют свои собственные аналогичные системы, но они не стали глобальными.
Чем чревато отключение от SWIFT?
Если российским банкам будет запрещено пользоваться SWIFT, им будет гораздо сложнее получить доступ к финансовым рынкам по всему миру.
Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже. Системы Visa и Mastercard при этом начнут показывать сбои — как при зарубежных переводах, так и при внутренних.
Российские инвесторы при отключении от SWIFT могут поторопиться с распродажей российских бумаг. Это ударит и по банкам, и по частным инвесторам, и по всему фондовому рынку.
Торможение международных транзакций скажется почти на всех сферах экономики: цепочки поставок товаров нарушатся, что приведет к дефициту импорта и, как следствие, росту цен. А рост цен — это падение рейтинга Путина и опустошение кошельков простых россиян. Естественно, все эти последствия скажутся на российском рубле — доллар и евро поползут вверх.
Около 300 российских банков и финансовых учреждений используют SWIFT для межбанковских переводов.
Запрет на работу финансовых учреждений не станет прецедентом. Некоторые иранские банки были лишены доступа к SWIFT в 2019 году в результате санкций США. В целом по стране доступ к системе был приостановлен с 2012 по 2016 год.
Почему Запад не хочет блокировать Россию?
Отключение от SWIFT повлияет на экономику не только России, но и Европы.
Министр финансов Германии Кристиан Линднер заявил в интервью телерадиокомпании ARD, что эти санкции чреваты тем, что «Германия перестанет получать газ и другое сырье» из России. По сообщениям, эту озабоченность разделяют и другие страны ЕС — Италия, Венгрия, Кипр и Латвия.
В США обеспокоены потенциальными дестабилизирующими последствиями такого шага.
Отключение России от SWIFT может подтолкнуть ее пойти по китайскому сценарию или даже найти решение, основанное на блокчейне.
Брайан Фрей, бывший прокурор Министерства юстиции США при администрации Трампа, заявил агентству Associated Press, что, хотя SWIFT и является основной системой обмена сообщениями для финансовых платежей, «существуют альтернативы этой системе», и отключение России создаст «проблемы для международного сообщества».
Чем Запад заменяет эти меры?
В четверг Европейский союз обнародовал «самый жесткий пакет санкций в истории» против России.
Банкам ЕС будет запрещено принимать вклады от российских граждан на сумму более 100 тысяч евро, а нескольким российским государственным компаниям будет закрыт доступ к финансированию ЕС.
Новые санкции, предполагающие заморозку активов в ЕС, будут введены против приближенных Владимира Путина. Такие меры могут быть приняты и против российского президента лично. «Удар будет максимально чувствительным для российской элиты», — сказала председатель Европейской комиссии Урсула фон дер Ляйен, добавив, что санкции ЕС «приведут к росту инфляции, ускорению оттока капитала и постепенному разрушению промышленной базы».
В Великобритании премьер-министр Борис Джонсон — сторонник запрета России в SWIFT — объявил о собственном пакете санкций, направленных на ограничение доступа российских банков и компаний к ее важным финансовым рынкам. «Ничего не исключено», — сказал Джонсон.
В США президент Джо Байден объявил о санкциях против двух крупнейших российских банков, «Сбербанка» и банка «ВТБ», заблокировав им возможность совершать операции в долларах США.
Министерство финансов США заявило, что санкции в целом «направлены почти на 80 процентов всех банковских активов в России и окажут глубокое и длительное воздействие на российскую экономику и финансовую систему».
Отвечая на вопрос о SWIFT, Байден сказал, что имеющийся у него пакет финансовых санкций нанесет еще больший ущерб России, и предположил, что решение о запрете SWIFT будет за европейскими странами. «Такая возможность остается, но сейчас это не та позиция, которую хочет занять остальная Европа», — сказал Байден.
